Как сэкономить при оформлении автокредита на новый или подержанный автомобиль?

Содержание

1. Что нужно знать, прежде чем взять автокредит
2. Кредит наличными на покупку авто
3. Умеренная процентная ставка
4. Кто выдаёт автокредиты?
5. При оформлении автокредита в банке 
6. При оформлении автокредита в автосалоне 
7. Недостатки оформления автокредита в автосалоне
8. Какими бывают автокредиты
9. Выводы

Автолюбители, которым понадобились для покупки машины заемные средства, часто сталкиваются с дилеммой, как выгоднее это сделать и что выбрать: автокредит или кредит наличными. Если вы в их числе, то читайте нашу статью, где мы собрали несколько полезных лайфхаков.

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Автокредит банк выдает на конкретную цель - покупку машины. Кредитная организация предоставляет заемные денежные средства, а в залог берет автомобиль. В случае невыплаты долговых обязательств, машина перейдет в собственность банка.

Автокредит имеет ряд недостатков, которые необходимо тщательно оценить.

Залог

Во время нахождения автомобиля в залоге у банка, покупатель не сможет продать или подарить кому-то данную машину без разрешения кредитора.

Страховка

Для оформления автокредита потребуется оформить страховку каско на машину. Это требует дополнительных финансовых затрат от заемщика.

Первоначальный взнос

Многие банки требуют внести первоначальный взнос при оформлении автокредита от 10% до 20% от стоимости авто. Данное требование выдвигают не все банки, но в ряде случаев данный запрос кредитных организаций может стать препятствием к оформлению автокредита и потребует дополнительных временных затрат на сбор первого взноса.

У автокредита есть свои преимущества, которые смогут получить заемщики.

Доступность автокредита

Процент одобрений автокредитов выше, так как у банка есть залог в виде машины. Это снижает риски кредитора, и он более охотно предоставляет кредит клиентам на покупку авто.

Процентная ставка

По целевым займам кредитные организации устанавливают процентные ставки ниже, чем на потребительские кредиты. Для заемщика это означает уменьшенный ежемесячный платеж по автокредиту.

Сумма автокредита

Банки предоставляют клиентам суммы автокредита выше, чем у потребительского кредита из-за наличия залога и особенностей кредитного продукта.

Программы господдержки

В стране действуют программы льготного автокредитования. Заемщик может получить от государства скидку на покупку авто до 25% в зависимости от региона проживания.

Кредит наличными на покупку авто

Если клиент видит для себя неприемлемыми условия автокредита, например, наличие залога или необходимость оформления страховки, то следует рассмотреть вариант получения кредита наличными на покупку авто. Процентная савка по такому кредиту будет выше, но банку не потребуется залог и нет необходимости оформлять каско. В данном случае клиент может выбрать авто не только в автосалоне, но и рассмотреть предложения от физических лиц.

Умеренная процентная ставка

Чтобы выбрать лучшие предложения по автокредитам в 2024 под низкие процентные ставки необходимо изучить предложения на кредитном рынке. Клиентам следует посмотреть, где лучше взять автокредит, рассчитать переплату и выбрать выгодное предложение.

Газпромбанк предлагает клиентам оформить кредит на авто со ставкой от 2,4% до 19,9% на сумму до 7 млн рублей на срок до 8 лет. 

Банк ВТБ по программе автокредит наличными предоставляет до10 млн рублей на срок до 7 лет с процентной ставкой от 3,2% до 25% годовых.

Тинькофф банк предлагает автокредит на новый и б/у автомобиль на сумму до 8 млн рублей и сроком до 5 лет. Процентная ставка по автокредиту составит от 15,9% до 40%.

Альфа-Банк предлагает несколько программ автокредитования. Одна из них автокредит на авто из салона на сумму до 10 млн рублей и сроком до 8 лет. Процентная ставка варьируется от 0,01% до 29,9%.

Хоум банк в рамках программы на покупку автомобиля предоставляет кредит в размере до 3 млн рублей с процентной ставкой от 4,9% до 34,9%. Максимальный срок кредита 7 лет.

На рынке автокредитования много разных предложений. Для выбора наиболее оптимального необходимо сравнить данные и выбрать наиболее выгодный автокредит. Для детального ознакомления с условиями автокредита клиенту следует обращаться в конкретный банк.

Кто выдаёт автокредиты?

Оформить автокредит можно обратившись в банк или при покупке автомобиля в автосалоне.

Автосалоны занимаются продажей разных авто. Одни реализует машины конкретной марки, и только новые. В других салонах к продаже представлены подержанные машины. Поэтому перед покупкой авто необходимо четко определиться с параметрами будущего авто.

При оформлении автокредита в банке 

Взять автокредит в банке клиенту может быть доступнее при наличии более низких процентных ставок. Оформить кредит на покупку авто помогут сотрудники банка. Банки при сотрудничестве со страховыми компаниями могут предложить дополнительные услуги по страхованию. После получения кредитных средств клиенту необходимо в течение двух месяцев оформить сделку куплю-продажи авто и передать полученный автомобиль банку в залог. При невыполнении условий банк выставляет штрафные санкции.

Для оформления автокредита в банке клиенту необходимо придерживаться следующих действий:

1. Выбрать автомобиль для покупки в автокредит. Проверить автомобиль на наличие арестов, запретов, штрафов и прочего.
2. Изучить условия по предоставлению автокредита в разных банках. Сравнить актуальные предложения и выбрать наиболее выгодное.
3. Заполнить и подать заявку на получение автокредита онлайн или в отделении банка.
4. Получить одобрение от банка и предоставить необходимые документы.
5. Заключить сделку и подписать кредитный договор.
6. Оплатить первоначальный взнос.
7. Заключить договор купли-продажи автомобиля.
8. При необходимости оформить КАСКО или страхование заемщика.
9. Подписать договор залога и как только банк переведет деньги продавцу, передать машину в залог банку. Это последнее действие, теперь клиент может пользоваться купленным автомобилем.

Для заключения автокредита понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство и наличие доходов;
• паспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации;
• полисы осаго и каско;
• договор купли-продажи ТС.

При оформлении автокредита в автосалоне 

Если клиент решил купить машину в автосалоне, то достаточно прийти в дилерский центр, выбрать подходящую модель и обратиться к менеджеру для оформления документов. Сотрудник автосалона проверит необходимые документы и отправит заявку от имени клиента в партнерский банк. После получения одобрения заявки банком, клиент заключает договор с автосалоном и банком и получает купленный автомобиль.

Для оформления автокредита в автосалоне клиенту необходимо придерживаться следующих действий:

1. Предварительно ознакомиться на сайте или по телефону с условиями предоставления автокредита в автосалоне, с какими банками салон работает.
2. Посетить автосалон, выбрать авто и комплектующие. Проверить автомобиль на наличие юридической чистоты до покупки.
3. Подать заявку на оформление автокредита. Это можно сделать через представителя банка-партнера при автосалоне.
4. Дождаться решения банка. При одобрении заключить договор куплю-продажи.

Недостатки оформления автокредита в автосалоне

Невыгодное предложение

Автосалоны работают с ограниченным числом банков. И может произойти ситуация, когда предложение конкретного автосалона будет менее выгодно для клиента. Во избежание такого рода ситуаций, клиенту предварительно следует ознакомиться с партнерскими предложениями. Возможно оформить автокредит непосредственно в банке будет выгоднее чем через конкретный автосалон.

Дополнительные услуги

Работники автосалонов зачастую навязывают клиентам дополнительное оборудование и комплектующие к автомобилю. Их стоимость может быть в несколько раз выше рыночной. А в случае отказа от дополнительных услуг, цена на авто может быть увеличена.

Проверка автомобиля

Перед оформлением автокредита в банке или в автосалоне во избежание дальнейших неурядиц необходимо проверить приобретаемый автомобиль на сайте Госавтоинспекции. 

Для этого необходимо ввести VIN-код в специальное окно. VIN-код является индивидуальным номером автомобиля, состоящим из 17 символов. VIN-код указан непосредственно на автомобиле и в документах ПТС и СТС.

После ввода VIN-номера клиенту будет выдана информация о нахождении автомобиля в угоне, наложении на него ареста, праве на отчуждение машины.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты могут быть разными, но цель у них одна: покупка автомобиля. Варианты автокредитов:

• Автокредит на покупку нового авто. Кредит можно оформить как в автосалоне, так и через банк. Преимущество оформления автокредита в автосалоне — это удобство и экономия времени. Сделку можно заключить за несколько часов за один визит в банк. Но часто за это удобство приходится переплачивать, так как в автосалонах представлены не все банки, а те, которые работают с автосалоном могут предлагать менее выгодные процентные ставки по автокредиту.
• Автокредит на покупку подержанного авто из салона. Кредит можно оформить как в автосалоне, так и через банк. Необходимо учитывать, что не все банки предоставляют заем на б/у авто.
• Автокредит на покупку авто у частного лица. В данном случае клиенты также могут обратиться в банк за предоставлением автокредита, но список банков, которые работают с физическими лицами небольшой. Ещё один вариант - это оформить кредит наличными на покупку авто у физического лица.

Выводы

Автокредит – заем, выданный банком для покупки автомобиля. Обращаться в банк стоит, когда необходимо приобрести автомобиль быстро и есть полная уверенность в постоянных доходах, которых будет достаточно на погашение кредита.

Автокредит выгодно оформить, когда у клиента уже есть денежная сумма на уплату первоначального взноса. Также можно воспользоваться программами льготного автокредитования, в рамках которых, государство компенсирует часть процентов по кредиту. Поддержка распространяется н автомобили различных марок, собранных в РФ.

Ежемесячные платежи по кредиту могут стать меньше, если клиенту будет одобрен больший срок кредита. Но в таком случае полная стоимость кредита будет выше.

Автокредит можно оформить как в автосалоне непосредственно при покупке, так и в банке. Предложения могут быть более выгодными при обращении в банк, так как автосалоны работают не со всеми банками. Процентные ставки по автокредитам у каждого банка могут быть разными. Необходимо выяснить с какими банками-партнерами работают автосалоны. Таким образом можно найти наиболее подходящее предложение.

Перед покупкой б/у автомобиля клиенту необходимо самостоятельно провести проверку авто на наличие запретов на регистрационную деятельность, обременений и неоплаченных штрафов в ГИБДД. Автосалоны не несут ответственность за купленный автомобиль. Данная информация не всегда прописана в договоре купли-продажи автотранспортного средства, но покупатель должен перед покупкой убедиться в «чистоте» проводимой сделки. 

При приобретении авто в дилерском салоне потребуется меньше времени, менеджер составит заявку и отправит в банк на рассмотрение, так же подготовит договор. Клиенту необходимо только внимательно ознакомиться с документами и подписать. 

В случае покупки авто в кредит через банк, клиент самостоятельно заключает сделку купли-продажи авто и передает купленный авто в залог банку до полного погашения кредита.

Если клиент желает приобрети авто у физического лица, то стоит рассмотреть вариант получения кредита наличными, так как не все банки одобряют такие сделки.